Le Conseil des planificateurs financiers agréés (CFP) a abandonné son « Avis aux professionnels CFP concernant les conseils financiers sur les actifs liés à la crypto-monnaie » le 5 décembre.
![L’avis](https://www.coindesk.com/resizer/UAveJhrQ57g-gqP8AyLw4s8e0uo=/1056x704/filters:quality(80):format(jpg)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/coindesk/BBQEKR2HWJF37EWBDHQ2SDSWIY.jpg)
L’avis du conseil est un rapport de 14 pages décrivant une gamme de risques associés à l’investissement dans les crypto-monnaies. Il énonce certains des critères que les conseillers financiers peuvent respecter lorsqu’ils décident de donner ou non des conseils sur les investissements en crypto-monnaie.
Selon la définition du comité CFP
La recommandation comprend « une communication qui, sur la base de son contenu, de son contexte et de sa présentation, pourrait raisonnablement être considérée comme une recommandation de prendre ou de s’abstenir de prendre une ligne de conduite particulière ».
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En un mot
Le rapport énonce les « lignes directrices et normes » du CFP Council, qui n’interdisent ni aux consultants de donner des conseils sur le cryptage, ni de les conseiller du tout. Il souligne que les conseillers financiers doivent respecter leurs obligations fiduciaires lorsqu’ils fournissent des conseils en matière de cryptographie, en tenant compte des objectifs du client, de sa tolérance au risque et de sa situation personnelle/financière. Il met en évidence les critères de compétence nécessaires pour fournir des conseils liés au chiffrement.
Le rapport indiquait clairement
« Les directives et les normes du CFP Council n’obligent pas les professionnels du CFP à fournir des conseils financiers aux clients sur tous les actifs financiers disponibles sur le marché. Lorsque les professionnels du CFP ne fournissent pas de conseils financiers sur les actifs liés à la crypto-monnaie, le personnel des professionnels du CFP le fait. ne pas violer les codes et les normes ».
Cependant
L’approche de précaution du comité CFP pour donner des conseils doit être interprétée comme signifiant que les conseillers financiers qui ne sont pas formés à la cryptographie doivent s’abstenir de donner non seulement des conseils pro-crypto-monnaie, mais également des conseils contre celle-ci.
Les conseillers financiers sans formation en crypto-monnaie ne peuvent plus raisonnablement affirmer que les crypto-monnaies sont des «schémas de Ponzi», des «bébés beanie» ou des «tulipes», car toutes ces caractéristiques n’ont aucun fondement factuel ou de recherche. Ces déclarations peuvent fonctionner pour une bière avec des amis, mais pas pour la planification financière avec des clients. Dans ce cas, déformer Bitcoin est une suggestion – trop de conseillers dans ce camp en ce moment.
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Pire que la manie des tulipes ? Idées fausses courantes sur les actifs cryptographiques.
« Les professionnels CFP doivent exercer une obligation fiduciaire
Qui stipule que les professionnels CFP doivent agir en tant que fiduciaires et donc toujours agir dans le meilleur intérêt des clients lorsqu’ils leur fournissent des conseils financiers », indique l’avis.
Cela signifie que si vous
En tant que conseiller financier, pensez qu’il est irresponsable et illogique que vos clients investissent dans des crypto-monnaies, vous devez vous y opposer.
Cela dit
Je n’ai vu aucun conseiller présenter un argument concret et convaincant contre l’attribution à Bitcoin. Alors que les mathématiques ont tendance à s’ajouter au Bitcoin, c’est le FUD (peur, incertitude et doute) qui agit le plus souvent comme un obstacle.
Bitcoin ne disparaît pas car l’échange de crypto-monnaie FTX est prétendument une entreprise criminelle. Bitcoin durera des générations car Bitcoin est de l’argent, aide les propriétaires de petites entreprises et aide à résoudre les problèmes ESG.
Non seulement cela
Mais des informations sur la façon de mieux comprendre l’exposition à divers actifs cryptographiques sont désormais disponibles. La norme de classification des actifs numériques (DACS), créée par CoinDesk Indices, fournit une définition et une classification robustes, complètes et normalisées de l’industrie pour les actifs numériques.
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Présentation de la taxonomie des actifs numériques de CoinDesk Indices.
Il appartient entièrement à chaque conseiller de ne pas donner de conseils.
Mais « les professionnels du CFP sont soumis à un devoir de compétence lorsqu’ils fournissent des conseils financiers sur les actifs liés à la crypto-monnaie », explique le rapport.
Je suis d’accord avec toutes les stratégies d’investissement ésotériques – et vous non plus
Mais il est important qu’en tant que conseillers, nous soyons honnêtes avec nos clients lorsque nous ne comprenons pas parfaitement le paysage de l’investissement.
La plupart des commentaires des conseillers sur les crypto-monnaies devraient être
« Je n’ai fourni aucune analyse. » À mon avis, cela s’applique à plus de 90 % de tous les conseillers…
Cela dit
Les crypto-monnaies sont devenues courantes, vous avez donc de moins en moins d’excuses pour ne pas prendre le temps de rechercher cette classe d’actifs en pleine croissance. CNBC répertorie même Bitcoin sur sa bande de téléscripteur – ainsi les clients de tous âges l’ont vu et en ont entendu parler, et ils vous poseront des questions à ce sujet.
Je vous recommande de vous engager à devenir conseiller financier en 2023 et de vous renseigner davantage sur les crypto-monnaies. Heureusement, il existe d’excellentes ressources pour y parvenir…
Pour les livres
Je recommande de lire « The Bitcoin Standard », « Tomorrow’s Price: Why Deflation Is the Key to a Prosperous Future », « The Bullish Case for Bitcoin » et « Inventing Bitcoin: The Technology The First Truly Scarce and Decentralized L’explication derrière la devise. « .
Pour les podcasts
Consultez « Bitcoin Fundamentals » et « Bitcoin Audible ».
Enfin
Ce billet de blog ici est génial : « Progressivement, puis soudainement. ».
En tant que conseiller
Sachez qu’il existe des pairs qui peuvent vous aider et vous aideront à apprendre. Il y aura des conseillers qui se concentreront sur la collecte de connaissances et aideront les clients à naviguer dans Bitcoin…
J’ai eu la chance de réseauter avec d’autres conseillers et j’ai récemment aidé à démarrer le réseau de conseillers financiers Bitcoin. Mais soyez prêt. Ceux qui assistent à de tels événements sont susceptibles de poser des questions difficiles et de vous encourager à approfondir vos idées préconçues.
En tant qu’industrie financière
Il est temps pour nous de nous tenir à une norme plus élevée lorsque nous parlons de Bitcoin avec nos clients, car en tant que CFP, vous pouvez en discuter et le recommander.
La clé est d’être éduqué
Car vous ne savez pas que Bitcoin ne protège pas les clients de Bitcoin. Prendre la responsabilité personnelle de vous éduquer dans la crypto-monnaie ne peut pas être surestimé. Comme on dit, « Ne croyez pas, vérifiez ».
💡 Ressources et références
« coindesk.com », De : Le dernier rapport du comité CFP sur les crypto-monnaies place la barre haute pour les conseillers.