Nous avons tous entendu des histoires de personnes devenues multimillionnaires en investissant dans des crypto-monnaies. Quand vous entendez les histoires de ces personnes – il y a tout juste dix ans ! – En jetant un peu d’argent dans un nouvel actif numérique appelé Bitcoin et en voyant le type de croissance exponentielle qui engendre de nouveaux millionnaires, il est naturel de vouloir entrer dans ce qui semble être une nouvelle classe d’actifs passionnante. Du point de vue de la croissance, il n’a fallu que 12 ans à Bitcoin pour atteindre 1 000 milliards de dollars de capitalisation boursière, un jalon, 44 ans pour Microsoft, 42 ans pour Apple, 24 ans pour Amazon, 24 ans pour Google 21 ans.
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Même avec notre « hiver crypto » actuel
Il y a de nombreuses raisons d’être optimiste quant à l’avenir des crypto-monnaies. Il y a aussi des raisons d’être sceptique, et de nombreux acteurs du monde financier traditionnel ont exprimé ouvertement leur scepticisme. Charlie Munger, vice-président de Berkshire Hathaway, a déclaré que « la crypto-monnaie est un investissement qui ne fait rien » et a comparé la classe d’actifs crypto à « une sorte de maladie vénérienne ». Pas plus tard que ce mois-ci, le PDG de JPMorgan, Jamie Dimon, a qualifié les « jetons cryptographiques de « schéma de Ponzi décentralisé ».
D’autre part
De grands investisseurs institutionnels comme Fidelity ajoutent le bitcoin à l’offre 401(k) de la société et envisagent de permettre aux clients individuels de négocier. BlackRock s’est récemment associé à Coinbase pour proposer des crypto-monnaies à ses clients institutionnels.
Pour prendre du recul et aider à naviguer dans ces polarisations
Il peut être utile de définir précisément un schéma de Ponzi.
Un schéma de Ponzi est une fraude financière se faisant passer pour une opportunité d’investissement sophistiquée qui promet des rendements lucratifs aux investisseurs. En effet, un système de Ponzi est une fraude illégale qui utilise des fonds d’investisseurs plus récents pour distribuer des paiements aux premiers investisseurs. L’argent n’a jamais été investi comme promis, mais a plutôt versé ces « rendements élevés garantis » directement aux premiers investisseurs jusqu’à ce que le bassin de nouveaux investisseurs se tarisse et que le programme s’effondre complètement. Plus tard, les stratagèmes de Ponzi se heurtent souvent à des retraits lents, à des problèmes « d’obtention de l’argent » et aux escrocs qui finissent par disparaître.
Les stratagèmes à la Ponzi sont connus pour leurrer leurs victimes en utilisant leur maîtrise ou leur connaissance supérieure des « nouvelles technologies » comme argument de vente. Les escrocs qui les dirigent ont souvent des compétences de vente extraordinaires. Les stratagèmes de Ponzi profitent du désir presque insatiable des gens de « devenir riche rapidement ».
Les crypto-monnaies sont une cible privilégiée des cerveaux du schéma de Ponzi
L’investisseur moyen ne comprend pas parfaitement la technologie utilisée par les crypto-monnaies ou comment évaluer les crypto-monnaies comme des investissements judicieux. Contrairement aux investissements traditionnels où les investisseurs peuvent exploiter les revenus, les rapports de recherche de tiers (c’est-à-dire Morningstar), les documents d’audit et autres documents réglementaires requis, de nombreux projets de crypto-monnaie ne sont pas réglementés et il n’est pas rare d’avoir des fondateurs anonymes dans l’espace.
Cela donne aux escrocs beaucoup d’espace pour se présenter comme des experts capables de gérer des techniques et des courbes d’apprentissage « difficiles » pour vous. Ils promettent des rendements exorbitants, et ils vous assureront également que vous n’avez pas besoin de connaître le « comment » de ces bénéfices. Ils vous indiqueront des sites Web impressionnants et parleront de l’ingéniosité de l’équipe derrière le projet.
Les investisseurs sont confrontés à une situation difficile
Ils sont impatients d’investir dans la classe d’actifs et de participer à la croissance des crypto-monnaies, mais ils doivent faire face à une énorme courbe d’apprentissage pour le faire en toute sécurité. Cela crée une situation dangereuse pour les investisseurs bien intentionnés dont les escrocs sont impatients de profiter. Mais il y a des signes avant-coureurs courants à surveiller pour éviter de tomber dans un stratagème de Ponzi.
Quelle que soit la technologie sous-jacente
Les investisseurs doivent avoir une compréhension claire de ce dans quoi ils investissent et du fonctionnement de l’investissement. L’investissement en crypto-monnaie présente une opportunité unique d’investir dans des technologies et des entreprises qui perturberont de nombreuses industries et ont le potentiel de générer des rendements substantiels pour les investisseurs. Comme pour tout actif perturbateur et technologique, les investisseurs doivent se préparer à des périodes de volatilité extrême, de rendements faibles ou négatifs, et s’assurer que leur exposition à ces investissements spéculatifs est adaptée aux risques auxquels ils s’attendent. Avec les crypto-monnaies, faire vos propres recherches est essentiel pour assurer votre sécurité et celle de vos fonds.
💡 Ressource et référence
« coindesk.com », de : Crypto Ponzi Schemes : Comment s’identifier et se protéger de ces escroqueries.