Avec des taux d’intérêt extrêmement élevés et une inflation persistante
Il n’est pas facile pour les Latino-Américains d’emprunter de l’argent auprès des banques traditionnelles. En conséquence, certains dans la région se sont tournés vers les crypto-monnaies pour le crédit dont ils ont besoin.
En 2020
Les banques centrales d’Amérique latine ont été parmi les premières à augmenter les taux d’intérêt lorsque l’inflation due à la pandémie de coronavirus a frappé, avec de nouvelles hausses à suivre en 2021 et 2022.
En conséquence
Les taux de prêt des banques traditionnelles ont augmenté de façon exponentielle, déclenchant la croissance des plateformes cryptographiques qui offrent des taux d’intérêt bas allant jusqu’à 50 % et des frais de maintenance nuls.
Ledn
Une plateforme de prêt canadienne comptant plus de 125 000 utilisateurs, a commencé à opérer en Amérique latine en 2019. Mauricio Di Bartolomeo, co-fondateur et directeur de la stratégie chez Ledn, a déclaré à CoinDesk que la région représente désormais 50% des prêts de la société. ..
« Avec la popularité des crypto-monnaies en Amérique latine
Nous avons remarqué que les gens devaient vendre leurs bitcoins pour vivre leur vie quotidienne », a déclaré Di Bartolomeo. « C’est à ce moment-là que nous avons vu que le crédit pouvait aider les gens à développer leurs entreprises ou leurs projets sans vendre de crypto-monnaies. ».
Ledn propose une ligne de crédit en stablecoins USD et USD Coin (USDC) avec un taux d’intérêt annuel de 7,9%. Lors de la réception d’un prêt en USD ou USDC, la garantie en BTC doit être le double du montant du prêt. Di Bartolomeo a déclaré que la société avait fourni 500 millions de dollars de prêts en Amérique latine, avec des prêts adossés à des bitcoins d’une moyenne de 9 206 dollars.
En juillet
L’échange de crypto-monnaie latino-américain Buenbit a commencé à offrir un crédit de crypto-monnaie en Argentine via NuArs, un stablecoin indexé sur le peso argentin (ARS) qui fonctionne sur la blockchain de Binance et doit être indexé sur le dollar américain dans l’hypothèque américaine dans le stablecoin DAI.
Manuel Calderon
Directeur financier chez Buenbit, a déclaré à CoinDesk que le montant emprunté à NuARS avait augmenté de 70 % depuis le lancement de la fonction de prêt. La limite d’emprunt a été étendue de 1 million de pesos argentins (équivalent à 3 703 dollars) à 5 millions de pesos (18 518 dollars) en septembre pour répondre à la demande des utilisateurs, a-t-il déclaré.
Selon le montant emprunté
La garantie requise peut atteindre 90 %, a déclaré Calderon. Le taux annuel est d’environ 69,5%, a-t-il ajouté, bien qu’il puisse changer quotidiennement en fonction des fluctuations du marché. Selon les données des principales institutions interrogées par CoinDesk, les banques traditionnelles en Argentine peuvent offrir des taux de prêt supérieurs à 200 % par an.
« Cette fonctionnalité est conçue pour les personnes qui ne veulent pas vendre de dollars mais qui ont besoin de frais à court ou à long terme pour détenir des pesos », a déclaré Calderon. « De cette façon, vous pouvez garder le dollar et l’utiliser comme hypothèque. ».
Calderon a déclaré qu’environ 30 prêts sont ouverts et 25 sont fermés chaque jour sur la plateforme de Buenbit. « Les utilisateurs vont des petites et moyennes entreprises qui cherchent à obtenir 5 millions de NuARS pour acheter des machines, aux personnes qui ne reçoivent que 3 000 pesos (11 $) pour payer de petites dépenses comme manger au restaurant », a-t-il déclaré.
En août
Num Finance a développé un stablecoin appelé NuPEN indexé sur le sol péruvien et a commencé à proposer des prêts NuARS et NuPEN sur ses propres plateformes en Argentine et au Pérou. Selon le PDG de Num Finance, Santiago Migone, plus de 250 000 $ ont été prêtés le mois dernier.
« L’Amérique latine est une région où les lignes de crédit sont beaucoup plus faibles que dans les pays à revenus similaires, comme l’Europe de l’Est ou l’Afrique du Sud », a déclaré Migone. « Les produits cryptographiques ont de grandes incitations, et ils apportent de nouveaux modèles qui aident de plusieurs façons. . Développez le crédit. ».
Le crédit de Num Finance peut être garanti à 100% par des crypto-monnaies telles que Bitcoin, Ethereum ou DAI, tandis que l’intérêt varie en fonction du taux de référence de chaque pays. En Argentine, NuARS est taxé à 59 %, tandis que NuPEN est taxé à 6 %.
En août
La banque centrale du Mexique a annoncé sa 10e hausse mensuelle consécutive des taux d’intérêt, augmentant les taux d’intérêt de 75 points de base, portant les taux d’intérêt à un niveau record de 8,5 %.
Le Brésil a été l’un des premiers pays à resserrer sa politique monétaire en 2020, se classant au deuxième rang mondial avec un taux d’intérêt de 13,75 %. Mais la première place est pour l’instant l’Argentine, dont la banque centrale a annoncé une hausse des taux de 550 points de base en septembre, portant le taux de référence à 75%.
Les banques privées sont plus averses au risque lorsqu’elles accordent des prêts
Au Brésil, Itau, la plus grande banque privée, propose des prêts personnels avec des taux d’intérêt annuels pouvant atteindre 172,85 %, selon son site Internet. En Argentine, Santander, la plus grande banque privée, offre des taux d’intérêt annuels allant jusqu’à 230 %.
« Alors que l’inflation continue d’augmenter
Ces taux empêchent les citoyens de rembourser leurs prêts », a déclaré à CoinDesk Darian Yane, un économiste argentin spécialisé dans les crypto-monnaies.
L’inflation en Amérique latine est la plus élevée au monde
Avec une moyenne d’environ 11 % par an. Ces chiffres affectent même les pays les plus stables comme le Chili et le Pérou, dont les citoyens ont récemment commencé à adopter les crypto-monnaies comme protection contre l’inflation.
En outre
L’inclusion financière en Amérique latine reste faible. Jusqu’à 50% des employés travaillent dans des conditions informelles et n’ont donc pas les cotes de crédit nécessaires pour demander des prêts.
« Pour les personnes qui vivent en dehors du système bancaire et dont les revenus sont dans leur devise locale, elles n’ont pas accès au crédit, elles n’ont pas accès aux comptes bancaires, aux cartes de crédit, à quoi que ce soit… c’est alors que les crypto-monnaies deviennent la solution », Yann a ajouté.
💡 Source et référence
« coindesk.com », via : Les prêts cryptographiques sont en plein essor en Amérique latine au milieu des taux bancaires et de l’inflation galopants.