Les vieilles idées sont toujours les meilleures
Dans les mois et les années à venir, vous entendrez beaucoup parler de nouveaux « prêts de revenu » innovants alors que les fournisseurs de financement alternatifs trouvent de nouvelles façons de lever des fonds pour les petites entreprises en croissance. Mais c’était un concept bien connu des barons du pétrole du début du XXe siècle : beaucoup d’entre eux ont commencé par donner une partie de leurs futurs revenus à des prêteurs. Les cinéastes travaillent souvent de cette façon aussi.Dans son incarnation moderne, les prêts de revenu pour les petites entreprises devraient gagner en popularité après le lancement d’un nouveau produit de la société suédoise iZettle, connue pour une série d’innovations en matière de technologie de paiement. Elle vient d’annoncer le lancement d’iAdvance, un service de financement qui permet aux commerçants utilisant son outil de paiement d’emprunter de l’argent à l’entreprise en un seul versement. Les remboursements seront alors effectués en déduisant chaque mois un petit pourcentage des revenus ultérieurs.C’est un modèle potentiellement attractif. Les prêteurs offrent un financement basé sur l’historique des transactions précédentes d’une entreprise, c’est-à-dire ses records de ventes mensuels. Les emprunteurs ne sont pas liés à un remboursement mensuel fixe ; puisqu’ils reçoivent un pourcentage de leurs revenus, la taille de leurs remboursements est directement liée à leur capacité à trouver de l’argent.Les conditions et les prix des prêts varient selon l’emprunteur. Au lieu de fixer un taux d’intérêt fixe, les prêteurs fixent généralement un plafond de remboursement – le montant qu’ils s’attendent à recevoir en remboursant le principal et les frais. Une fois que les remboursements mensuels de l’emprunteur atteignent ce total, le prêt prend fin.Ce modèle sera probablement plus coûteux que le financement par prêt traditionnel des banques, bien qu’il ne soit de toute façon pas disponible pour de nombreuses petites entreprises. Même si une entreprise a accès au financement bancaire, elle peut préférer la flexibilité d’un prêt sur revenu, d’autant plus qu’il s’agit d’un arrangement qui rapproche les intérêts des prêteurs et des entrepreneurs.Les prêts sur revenu ne conviennent pas à toutes les entreprises. L’emprunteur doit justifier d’un historique de sa rentabilité. Ils doivent également être assurés que leurs marges bénéficiaires peuvent supporter les déductions pour les remboursements mensuels des prêts.Cependant, encore une fois, ils peuvent être très attractifs pour certains types d’entreprises. Ceux qui ont des revenus très stables – provenant par exemple d’accords de licence ou de contrats à long terme – auront confiance en leur capacité de remboursement. À l’autre extrême, les entreprises dont les revenus fluctuent sont rassurées de savoir que leurs remboursements s’ajustent automatiquement à l’évolution de leur fortune.Pour être juste, iZettle n’est pas le premier prêteur à proposer des prêts sur revenu au Royaume-Uni. Crowd2Fund a lancé un concept similaire cet été, et le prêteur spécialisé Boost & Co y travaille depuis un certain temps.
« Pourtant, l’idée est encore relativement inconnue au Royaume-Uni
Il était donc important qu’une marque plus connue émerge. Aux États-Unis, le revenu des prêts est un moyen plus établi de financer les petites entreprises, et certains fonds ont constitué des portefeuilles d’une valeur de dizaines de millions de dollars.
Il n’y a pas non plus de raison pour que les petites entreprises du Royaume-Uni n’adoptent pas le concept. Notre secteur de la finance alternative s’impose de plus en plus comme un fournisseur de capitaux traditionnel, rivalisant avec celui offert par les banques en volume et en variété – et les prêts sur revenus peuvent jouer un rôle important.
La finance basée sur les actifs – la façon dont les entreprises empruntent de l’argent pour la valeur d’un actif – est désormais à un niveau record, selon de nouvelles données de l’Asset-Based Finance Association (ABFA). L’organisme commercial a déclaré que ces emprunts en cours par les entreprises britanniques totalisaient environ 4,2 milliards de livres sterling à la fin juin, en hausse de 9% par rapport à 12 mois plus tôt.
Le concept de financement d’actifs – où les entreprises obtiennent de l’argent en fonction de la valeur des usines, des machines et des stocks – est un concept ancien, mais il a émergé du financement des PME en tant que banques traditionnelles. après la crise financière. L’objectif est de débloquer la valeur des actifs liés à l’entreprise.
« Emprunter sur des actifs durables est l’une des formes innovantes de financement alternatif qui s’est vraiment généralisée au cours des dernières années », a déclaré le PDG de l’ABFA, Jeff Longhurst. Pour les entreprises disposant de nombreux actifs dans la machine, cela pourrait être un excellent moyen de obtenir un prêt pour stimuler les investissements.
La récente réforme fiscale nuira-t-elle à la capacité des petites entreprises à profiter de la reprise économique du Royaume-Uni ? De nouvelles données de la Fédération des petites entreprises (FSB) semblent le suggérer. Le groupe a déclaré que sa dernière enquête trimestrielle sur le sentiment des petites entreprises a montré que si beaucoup restaient optimistes, les hausses d’impôts et les nouveaux coûts annoncés dans le budget de juillet avaient éclipsé leur confiance.
Alors que la société approche de la fin du troisième trimestre de l’année, son indice des petites entreprises s’est établi à 20,3 (un solde net de sentiment positif contre négatif) – contre 37,9 au deuxième trimestre et 41,0 il y a un an, a déclaré le FSB. .
Le président national du FSB
John Allen, a déclaré que le gouvernement devait agir pour s’assurer que la confiance des petites entreprises ne baisse pas davantage.
« Le récent budget a laissé de nombreuses petites entreprises face à de réels défis quant à la manière dont elles fonctionneront à l’avenir », a-t-il averti. « Maintenant, elles ont besoin d’être rassurées par les gouvernements et les décideurs ; leur confiance est essentielle pour stimuler l’économie et créer des emplois ».
« Nous sommes une société de conseil à « croissance rapide »
Ce qui signifie que nous nous concentrons sur la collaboration avec les entreprises pour débloquer l’innovation et les perturbations afin qu’elles puissent se développer… »
« »Je suis sud-africain
Mais je suis au Royaume-Uni depuis 20 ans – la plupart du temps dans des cabinets de conseil. Mais j’ai toujours voulu créer ma propre entreprise. En fait, Elixirr [fondé en 2009] a été mon premier Quatre tentatives – J’ai essayé trois entreprises dans différentes industries sans succès.
« Je prends l’échec comme un insigne d’honneur parce que c’est comme ça qu’on apprend. Ce que je retiens de ces aventures, c’est que je ne suis pas un inventeur. Je dois faire des affaires là où je connais si bien mais il y a des lacunes sur le marché. Venez à moi Cela dit, c’est du conseil, mais c’est aussi de l’innovation et du changement Notre approche est de travailler avec les entreprises pour qu’elles comprennent vraiment la promesse de l’innovation.
« Nous nous lançons également dans le conseil en gestion des risques – j’ai lancé ce que nous appelons un ‘pitch’, qui permet à notre propre personnel et à nos clients externes de présenter leurs idées pour de nouvelles activités, que nous soutiendrons ensuite avec un soutien financier et un mentorat ..
« Le troisième élément est le partenariat avec des entreprises potentiellement perturbatrices qui sont déjà opérationnelles. Par exemple, nous sommes impliqués dans une entreprise qui aide les femmes à surmonter l’incontinence ; c’est un marché d’un milliard de dollars avec des produits vendus par de grandes entreprises. Il est possible d’aider les femmes avec le problème, pas le problème.
« Nous avons parcouru un long chemin
Notre chiffre d’affaires est de 23 millions de livres sterling et nous employons 100 personnes. »
💡 Ressources et références
Independent.co.uk, de : Small Talk : Remboursements en fonction du revenu – prêts flexibles, à la suédoise.. »
Les vieilles idées sont toujours les meilleures
Dans les mois et les années à venir, vous entendrez beaucoup parler de nouveaux « prêts de revenu » innovants alors que les fournisseurs de financement alternatifs trouvent de nouvelles façons de lever des fonds pour les petites entreprises en croissance. Mais c’est un concept bien connu des barons du pétrole du début du XXe siècle : beaucoup d’entre eux ont commencé par donner une partie de leurs futurs revenus à des prêteurs. Les cinéastes travaillent souvent de cette façon aussi.Dans son incarnation moderne, les prêts de revenu pour les petites entreprises devraient gagner en popularité après le lancement d’un nouveau produit de la société suédoise iZettle, connue pour une série d’innovations en matière de technologie de paiement. Elle vient d’annoncer le lancement d’iAdvance, un service de financement qui permet aux commerçants utilisant son outil de paiement d’emprunter de l’argent à l’entreprise en un seul versement. Les remboursements seront alors effectués en déduisant chaque mois un petit pourcentage des revenus ultérieurs.C’est un modèle potentiellement attractif. Les prêteurs offrent un financement basé sur l’historique des transactions précédentes d’une entreprise, c’est-à-dire ses records de ventes mensuels. Les emprunteurs ne sont pas liés à un remboursement mensuel fixe ; puisqu’ils reçoivent un pourcentage de leurs revenus, la taille de leurs remboursements est directement liée à leur capacité à trouver de l’argent.Les conditions et les prix des prêts varient selon l’emprunteur. Au lieu de fixer un taux d’intérêt fixe, les prêteurs fixent généralement un plafond de remboursement – le montant qu’ils s’attendent à recevoir en remboursant le principal et les frais. Une fois que les remboursements mensuels de l’emprunteur atteignent ce total, le prêt prend fin.Ce modèle sera probablement plus coûteux que le financement par prêt traditionnel des banques, bien qu’il ne soit de toute façon pas disponible pour de nombreuses petites entreprises. Même si une entreprise a accès au financement bancaire, elle peut préférer la flexibilité d’un prêt sur revenu, d’autant plus qu’il s’agit d’un arrangement qui rapproche les intérêts des prêteurs et des entrepreneurs.Les prêts sur revenu ne conviennent pas à toutes les entreprises. L’emprunteur doit justifier d’un historique de sa rentabilité. Ils doivent également être assurés que leurs marges bénéficiaires peuvent supporter les déductions pour les remboursements mensuels des prêts.Cependant, encore une fois, ils peuvent être très attractifs pour certains types d’entreprises. Ceux qui ont des revenus très stables – provenant par exemple d’accords de licence ou de contrats à long terme – auront confiance en leur capacité de remboursement. À l’autre extrême, les entreprises dont les revenus fluctuent sont rassurées de savoir que leurs remboursements s’ajustent automatiquement à l’évolution de leur fortune.Pour être juste, iZettle n’est pas le premier prêteur à proposer des prêts sur revenu au Royaume-Uni. Crowd2Fund a lancé un concept similaire cet été, et le prêteur spécialisé Boost & Co y travaille depuis un certain temps.
« Pourtant, l’idée est encore relativement inconnue au Royaume-Uni
Il était donc important qu’une marque plus connue émerge. Aux États-Unis, le revenu des prêts est un moyen plus établi de financer les petites entreprises, et certains fonds ont constitué des portefeuilles d’une valeur de dizaines de millions de dollars.
Il n’y a pas non plus de raison pour que les petites entreprises du Royaume-Uni n’adoptent pas le concept. Notre secteur de la finance alternative s’impose de plus en plus comme un fournisseur de capitaux traditionnel, rivalisant avec celui offert par les banques en volume et en variété – et les prêts sur revenus peuvent jouer un rôle important.
La finance basée sur les actifs – la façon dont les entreprises empruntent de l’argent pour la valeur d’un actif – est désormais à un niveau record, selon de nouvelles données de l’Asset-Based Finance Association (ABFA). L’organisme commercial a déclaré que ces emprunts en cours par les entreprises britanniques totalisaient environ 4,2 milliards de livres sterling à la fin juin, en hausse de 9% par rapport à 12 mois plus tôt.
Le concept de financement d’actifs – où les entreprises obtiennent de l’argent en fonction de la valeur des usines, des machines et des stocks – est un concept ancien, mais il a émergé du financement des PME en tant que banques traditionnelles. après la crise financière. L’objectif est de libérer la valeur des actifs liés à l’entreprise.
« Emprunter sur des actifs durables est l’une des formes innovantes de financement alternatif qui s’est vraiment généralisée au cours des dernières années », a déclaré le PDG de l’ABFA, Jeff Longhurst. Pour les entreprises disposant de nombreux actifs dans la machine, cela pourrait être un excellent moyen de obtenir un prêt pour stimuler les investissements.
La récente réforme fiscale nuira-t-elle à la capacité des petites entreprises à profiter de la reprise économique du Royaume-Uni ? De nouvelles données de la Fédération des petites entreprises (FSB) semblent le suggérer. Le groupe a déclaré que sa dernière enquête trimestrielle sur le sentiment des petites entreprises a montré que si beaucoup restaient optimistes, les hausses d’impôts et les nouveaux coûts annoncés dans le budget de juillet avaient éclipsé leur confiance.
Alors que la société approche de la fin du troisième trimestre de l’année, son indice des petites entreprises s’est établi à 20,3 (un solde net de sentiment positif contre négatif) – contre 37,9 au deuxième trimestre et 41,0 il y a un an, a déclaré le FSB. .
Le président national du FSB
John Allen, a déclaré que le gouvernement devait agir pour s’assurer que la confiance des petites entreprises ne baisse pas davantage.
« Le récent budget a laissé de nombreuses petites entreprises face à de réels défis quant à la manière dont elles fonctionneront à l’avenir », a-t-il averti. « Maintenant, elles ont besoin d’être rassurées par les gouvernements et les décideurs ; leur confiance est essentielle pour stimuler l’économie et créer des emplois ».
« Nous sommes une société de conseil à « croissance rapide »
Ce qui signifie que nous nous concentrons sur la collaboration avec les entreprises pour débloquer l’innovation et les perturbations afin qu’elles puissent se développer… »
« »Je suis sud-africain
Mais je suis au Royaume-Uni depuis 20 ans – la plupart du temps dans des cabinets de conseil. Mais j’ai toujours voulu créer ma propre entreprise. En fait, Elixirr [fondé en 2009] a été mon premier Quatre tentatives – J’ai essayé trois entreprises dans différentes industries sans succès.
« Je prends l’échec comme un insigne d’honneur parce que c’est comme ça qu’on apprend. Ce que je retiens de ces aventures, c’est que je ne suis pas un inventeur. Je dois faire des affaires là où je connais si bien mais il y a un vide sur le marché. Viens pour moi Cela dit, c’est du conseil, mais aussi de l’innovation et du changement Notre approche est de travailler avec les entreprises pour leur donner une réelle compréhension de ce qu’est l’innovation.
« Nous nous lançons également dans le conseil en gestion des risques – j’ai lancé ce que nous appelons un ‘pitch’, qui permet à notre propre personnel et à nos clients externes de présenter leurs idées pour de nouvelles activités, que nous soutiendrons ensuite avec un soutien financier et un mentorat ..
« Le troisième élément est de travailler avec des entreprises potentiellement perturbatrices qui sont déjà opérationnelles. Par exemple, nous sommes impliqués dans une entreprise qui aide les femmes à surmonter l’incontinence ; c’est un marché d’un milliard de dollars avec des produits vendus par de grandes entreprises. Il est possible d’aider les femmes avec le problème, pas le problème.
Notre chiffre d’affaires a atteint 23 millions de livres sterling et nous employons 100 personnes. «
Independent.co.uk, via
Small Talk : Remboursements en fonction du revenu – prêts flexibles, à la suédoise. »
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