, et envisagent même d’abandonner complètement leurs banques traditionnelles.Le
S prêts des prêteurs en ligne ont sauvé des milliers de propriétaires de petites entreprises qui n’ont pas pu obtenir de prêts de secours COVID-19 auprès des grands prêteurs traditionnels. Aujourd’hui, encouragés par le fait que les demandes sont traitées en jours plutôt qu’en semaines, ces propriétaires deviennent des clients fidèles.Patrick Carver, fidèle à sa grande banque nationale, a perdu ses illusions après avoir demandé un prêt du programme de protection des chèques de paie et n’a pas reçu de réponse pendant plus d’un mois avant que sa demande ne soit rejetée. À la suggestion d’un ami, Carver a essayé un prêteur en ligne – sa demande a été approuvée en quatre jours et il a obtenu l’argent en une semaine. S’il a besoin d’un autre prêt, il commencera par Internet.Carver, propriétaire de Constellation Marketing, basée à Atlanta, a déclaré : « Tout ce qui concerne mon entreprise et qui nécessite une action rapide, je choisirais probablement l’une de ces entreprises axées sur la vitesse.Le programme de protection des chèques de paie récemment conclu a accordé plus de 11 millions de prêts d’une valeur de plus de 788 milliards de dollars. Les banques sont submergées par le traitement de plus de demandes que jamais auparavant, de nombreux demandeurs plus importants obtenant leurs prêts traités plus tôt que les petites entreprises.Certaines petites entreprises qui avaient déjà des relations bancaires ont été rejetées parce qu’elles n’avaient pas la bonne combinaison de comptes. D’autres n’ont jamais eu de réponse ou ont été rejetés sans explication. De nombreuses personnes avides de liquidités se tournent alors vers les petites banques ou les prêteurs en ligne dont les clients cibles sont les petites entreprises.En 2020, les prêteurs en ligne et autres prêteurs réglementés par l’État ont traité près de 251 000 prêts PPP totalisant plus de 6 milliards de dollars, selon la Small Business Administration, qui approuve les prêts. Les entreprises ont accordé plus d’un million de prêts totalisant près de 21 milliards de dollars lors d’une ronde de prêts de 2021 qui s’est terminée le 4 mai. Ces montants en dollars ne représentent qu’environ 1 % du financement du programme, mais c’est de l’argent auquel de nombreuses entreprises n’ont pas accès ailleurs.Ahmande Grimes envisage de passer complètement aux services bancaires en ligne, pas seulement pour les prêts. Avant l’épidémie, il avait envisagé les prêts en ligne, mais à l’époque, il pensait que les banques traditionnelles étaient le meilleur moyen. »Mon expérience en 2020 m’a vraiment ouvert les yeux sur les différences entre les services bancaires en ligne et les services bancaires traditionnels », a déclaré Grimes, propriétaire du courtier en services financiers Spartan Financial à Nashville, Tennessee. Lorsqu’il a demandé des prêts de secours auprès de ses deux banques traditionnelles, le processus semblait aussi compliqué que de demander un prêt hypothécaire. Lorsqu’il s’est tourné vers un prêteur en ligne, sa demande a été rapidement acceptée et envoyée à la SBA.Grimes travaille sur une banque en ligne qui propose des services de vérification et d’autres services. Étant donné que son entreprise ne gère pas d’espèces, toutes ses transactions peuvent être effectuées par voie électronique. »Je crois qu’il existe une banque en ligne qui peut fournir les services dont nous avons besoin », a-t-il déclaré.
« La rapidité peut faire la différence pour les propriétaires qui ont besoin d’un prêt. Les prêts bancaires traditionnels peuvent prendre des semaines entre la demande et l’arrivée des fonds. Les prêteurs en ligne n’ont pas à se conformer aux réglementations fédérales comme les banques, ils peuvent donc traiter les demandes plus rapidement, parfois en quelques heures.
Une étude réalisée en 2018 par la Réserve fédérale et la Banque fédérale de réserve de Cleveland a révélé que les propriétaires veulent des relations que les banques traditionnelles peuvent offrir, mais ils aiment l’efficacité qu’offrent les prêteurs en ligne. Cependant, la commodité et la rapidité offertes par les prêteurs en ligne ont un inconvénient : le coût.
Certains prêts en ligne ont des taux d’intérêt qui dépassent les 20 % qu’une carte de crédit professionnelle peut porter. Les taux d’intérêt sur les prêts commerciaux traditionnels peuvent être inférieurs à 10 %. (Ce n’est pas un problème de PPP : le Congrès a fixé le taux d’intérêt sur tous les prêts via le programme à 1 %).
Payer des taux plus élevés est logique
A déclaré Carver.
« L’argent est important
Mais le temps l’est aussi », a-t-il déclaré.
Il existe différentes estimations de la taille du marché des prêts en ligne aux entreprises, mais il se situe dans les dizaines de milliards de dollars et devrait croître de pourcentages à deux chiffres au cours des prochaines années. Les investisseurs et le secteur des services financiers reconnaissent la valeur potentielle des prêteurs en ligne ; PayPal, qui est devenu public en 2015, a presque doublé son prix depuis avant le début du PPP, tandis que le S&P 500 a augmenté de 20 % sur la même période. L’année dernière, American Express a acquis Kabbage, qui fournit des services bancaires en plus des prêts.
Karen Mills, qui dirigeait la SBA sous l’administration Obama et est maintenant chercheuse à Harvard, a déclaré que le PPP avait rehaussé le profil des prêteurs en ligne comme PayPal et Square. Les prêts de ces entreprises sont basés sur les informations contenues dans leurs propres bases de données, l’historique des paiements en étant un exemple.
« Ils sont fermement attachés au succès et à l’avenir du secteur des petites entreprises, alors ils ont tendance à le faire », a déclaré Mills.
Lorsque certaines des petites entreprises clientes de Kruze Consulting se sont heurtées à un obstacle à la banque, le cabinet comptable leur a suggéré d’essayer un prêteur en ligne. Tous ces clients ont contracté des prêts et ont été bien servis.
« Ils vont à nouveau utiliser ces services en ligne »
A déclaré Healy Jones, vice-président de la société avec des bureaux en Californie, à New York et au Texas.
Le PPP est un moment d’apprentissage pour les comptables car ils voient tous les prêteurs fonctionner très différemment.
« Nous le voyons comme un mécanisme de mesure pour voir quelles banques ont le service client et les capacités organisationnelles qui peuvent aider les clients pendant une crise », a déclaré Jones.
Pour Grimes, les banques en ligne sont les mieux placées pour lui fournir ce type d’aide, car elles étaient auparavant des startups.
« C’est une petite entreprise
Ils me comprennent. Ils sont moi », a-t-il déclaré.
💡 Ressources et références
Independent.co.uk, de : Enregistrées par des prêteurs en ligne, les entreprises disent qu’elles emprunteront à nouveau.. »