Les petites entreprises sont toujours confrontées à la pandémie et à une inflation élevée – elles ont du mal à obtenir des prêts pour les aider dans leurs tâches quotidiennes.Une enquête récemment publiée par la Réserve fédérale montre comment la pandémie a changé le paysage financier des petites entreprises. Environ 85 % connaîtront des difficultés financières en 2021, soit une augmentation de près de 20 points de pourcentage par rapport à 2019. À l’époque, plus de la moitié des propriétaires à la recherche de prêts cherchaient à se développer ; l’année dernière, la plupart des candidats avaient besoin de fonds pour couvrir les dépenses d’exploitation quotidiennes.Dans le même temps, l’inflation est à son plus haut niveau depuis des décennies, les prix des matières premières et des produits manufacturés ont grimpé en flèche et les travailleurs exigent des salaires plus élevés. La Fed augmente les taux d’intérêt en réponse, ce qui signifie que les coûts d’emprunt augmentent.Même dans des circonstances normales, il est difficile pour les petites entreprises d’obtenir des prêts auprès des banques traditionnelles car elles n’ont pas les actifs et les antécédents de crédit des grandes entreprises. Les banques ont été plus avares en dehors de leurs plans liés au COVID pendant la pandémie. Après deux ans, les demandeurs de prêt sont plus susceptibles d’être rejetés ou de recevoir moins d’argent que ce qu’ils ont demandé, par rapport à avant COVID-19.Lorsque l’immeuble qu’elle louait a été mis en vente, Letha Pugh a su qu’elle devait déménager son entreprise. Elle a donc décidé d’acheter et de rénover son propre immeuble.Pugh, co-fondateur de Bake Me Happy, une boulangerie sans gluten à Columbus, Ohio, a demandé un prêt à la Small Business Administration en juillet dernier. Cependant, le processus impliquant l’institution financière de développement communautaire et la banque locale First Merchants Bank traîne en longueur…Pugh craignait qu’un autre acheteur ne vienne acheter le contrat qu’elle a signé avec de l’argent. Enfin, en janvier, elle a été approuvée pour un prêt de 780 000 $.Alors que Pugh était heureux que tout ait fonctionné, cet épisode a montré à quel point il est difficile et stressant pour les petites entreprises d’obtenir du financement. »Une nuit, j’ai raccroché et j’ai commencé à crier parce que j’étais tellement bouleversée que tout cela soit arrivé, pas à cause de moi, mais à cause de la bureaucratie et de la bureaucratie », a-t-elle déclaré.Environ 30% seulement des entreprises qui ont demandé un financement l’année dernière ont reçu le montant total qu’elles avaient demandé, contre environ la moitié en 2019. Les entreprises détenues par des personnes de couleur, les entreprises comptant moins d’employés et les entreprises de loisirs et d’accueil étaient les moins susceptibles de recevoir le montant total du financement recherché. Environ 68 % des demandeurs ont reçu une partie du montant demandé, contre 83 % en 2019 et 76 % en 2020.Todd McCracken, président de la National Small Business Association, un groupe de défense, a déclaré que l’environnement actuel des prêts pourrait rendre plus difficile la tâche des petites entreprises qui tentent de se remettre de la pandémie. Les bilans que les banques utilisent pour évaluer les demandes de prêt ont été fragilisés pendant la pandémie, même si leurs perspectives sont prometteuses. »Les performances passées ne sont pas un bon indicateur du potentiel futur », a-t-il déclaré.
![De](https://static.independent.co.uk/2022/04/04/15/Small_Business-Tough_to_Borrow_19189.jpg?quality=75&width=640&height=614&fit=bounds&format=pjpg&crop=16%3A9%2Coffset-y0.5&auto=webp)
« Les grandes banques ont approuvé 14,
7 % des demandes de prêt en février, contre 28,3 % en février 2020. Les petites banques ont approuvé 20,5 % des demandes de prêt, contre 50,3 % le même mois en 2020. Ceci est basé sur les données du prêteur en ligne Biz2Credit. Données de plus de 1 000 propriétaires de petites entreprises qui ont demandé un financement sur la plateforme de l’entreprise.
L’avarice des banques a conduit les propriétaires d’entreprise à envisager d’autres options, telles que les banques communautaires, les prêteurs en ligne et les sites de financement participatif. Les propriétaires étaient plus susceptibles de demander un prêt en ligne l’année dernière qu’en 2020, et les candidats étaient moins susceptibles de rechercher un financement auprès de petites banques, a montré l’enquête de la Réserve fédérale.
Cependant, il existe certains compromis
Les prêts alternatifs peuvent être plus faciles à obtenir, mais peuvent être assortis de taux d’intérêt plus élevés ou de lourdes pénalités. En règle générale, les taux de prêt aux petites entreprises des banques traditionnelles varient de 3% à 7%, tandis que les taux de prêt en ligne varient considérablement mais peuvent atteindre 10% ou plus.
« La bonne nouvelle est que les petites entreprises ont des options
Même si elles ne sont peut-être pas les moins chères », a déclaré Matt Schultz, analyste en chef du crédit sur le marché des prêts en ligne LendingTree.
Cache, une entreprise basée à Sandy
Dans l’Utah, qui vend des pièces de camion, a prospéré pendant la pandémie. Mais ce succès inattendu a laissé l’entreprise en difficulté financière.
Le co-fondateur Tyler Green a réalisé que l’entreprise devait augmenter sa production. Dans le même temps, les frais d’expédition sont passés de 2 500 $ à 26 000 $ par conteneur.
Green et son partenaire commercial sont allés à leur banque pour un prêt de 50 000 $ à 100 000 $, mais on leur a dit qu’ils n’étaient pas admissibles à un prêt aussi important. Autre problème : en tant que nouvelle entreprise qui gagne de l’argent, Cache n’est pas non plus éligible à l’aide en cas de pandémie. En tant que fabricant, l’entreprise avait désespérément besoin de capitaux.
Les propriétaires se sont donc tournés vers QB Capital
La branche prêteuse de Quickbooks. Ils ont obtenu un prêt en trois jours. Il est de 15 000 $ et le taux d’intérêt est de 10 %. Ce n’est pas exhaustif, mais c’est essentiel pour assurer le bon fonctionnement de votre entreprise à court terme.
« Cela a vraiment vraiment sauvé notre entreprise »
A déclaré Green.
Le prêt participatif est une autre option pour les petites entreprises
Depuis le lancement de Hugo Coffee Roasters à Park City
Dans l’Utah, en 2015, Claudia McMullin n’a pas réussi à convaincre les banques traditionnelles de lui prêter un prêt. Elle a dit qu’elle n’avait pas le flux de trésorerie historique que la banque voulait voir.
« Les petites entreprises sont prises dans un crépuscule où nous avons besoin de capitaux pour croître, mais nous ne pouvons pas obtenir l’argent pour croître parce que nous n’avons pas grandi, nous ne sommes donc pas éligibles », a déclaré McMullin.
Elle finance l’entreprise avec son propre argent et en empruntant à ses amis et à sa famille. L’année dernière, elle a reçu une grosse commande de haricots d’une chaîne d’épiceries, mais elle n’avait pas assez d’argent pour payer. »
« McMullin a contracté un prêt auprès d’un prêteur en ligne
Qu’elle a qualifié de « bouée de sauvetage à l’époque ». Mais les conditions étaient strictes concernant les paiements dus chaque semaine, et elle avait du mal à les payer.
« Cela ne fonctionne que si vous entrez et sortez rapidement »
A-t-elle déclaré. « En ce moment, j’ai l’impression que ça me tue, tue mon flux de trésorerie. »
Elle s’est tournée vers Kiva
Qui propose des prêts participatifs à des taux d’intérêt bas, pour restructurer sa dette. Le prêt de 25 000 $ de McMullin a un taux d’intérêt de 0 % et une période de remboursement de 18 mois. Kiva a déclaré que cela fonctionnerait avec les emprunteurs qui ne sont pas en mesure de rembourser leurs prêts dans les délais stipulés, même si les défauts de paiement les rendent inéligibles à des prêts supplémentaires.
Les prêteurs en ligne ne sont pas la seule option pour les banques traditionnelles. Pour Suzan Hernandez, il a été essentiel de solliciter le soutien d’organismes communautaires pour l’aider tout au long du processus de prêt.
Hernandez a fondé MamaP en 2019
Qui vend des produits de soins personnels réduisant le plastique, tels que des brosses à dents en bambou et des détergents à lessive. Elle a trouvé un mentor par le biais du JP Morgan Chase Minority Business Program qui lui a suggéré de rejoindre des groupes tels que la Chambre de commerce hispanique du New Jersey et la New Jersey Small Business Development Corporation. Soutenir ..
Elle est à la recherche d’un prêt ou d’une marge de crédit de 500 000 $. Depuis environ huit semaines, elle sollicite différents prêts auprès de prêteurs communautaires et de banques soutenues par la SBA. Bien que cela prenne du temps, elle dit que le processus en vaut la peine en raison des faibles taux d’intérêt offerts – allant de 3 % à 6 %.
« En ce moment
C’est beaucoup de paperasse de travailler avec des représentants pour comprendre à quoi nous sommes éligibles et ce dont nous avons besoin », mais cela en vaut la peine, a-t-elle déclaré. « Ça a été bien. Parce que ce ne sont pas des prêts directs des banques traditionnelles, ils sont plus favorables. »
💡 Ressources et références
Independent.co.uk, de : Les petites entreprises ayant besoin de prêts trouvent les banques avares.. »
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