Nous savons tous que dans une guerre des prix de l’épicerie
Le sang des consommateurs coule dans les allées des supermarchés, mais nous devons également être vigilants face aux produits financiers tels que les prêts personnels en caisse.
Les prêts aux marques de supermarchés qui offrent des taux d’intérêt aussi bas que 4,5 % font désormais partie de la gamme de produits, ainsi que les fèves au lard et les bâtonnets de poisson. Tout comme leurs cousins comestibles, ils reçoivent une quantité vertigineuse de marketing. Des brochures sur papier glacé annoncent actuellement les taux de prêt personnel les plus bas de tous les temps – « uniquement pour » les clients.
Contrairement aux plats cuisinés
Cependant, les prêts personnels peuvent avoir une durée de vie allant jusqu’à cinq ans, ce qui vous laissera amplement le temps de vous repentir si vous êtes retenu par un marketing fantaisiste ou si vous prenez une décision hâtive.
Bien que je ne recommande pas que ces grandes marques vous encouragent à acheter quelque chose de peu de valeur, certains clients peuvent ne pas lire les petits caractères après avoir été attirés par les très grands nombres annoncés avec des tarifs très attractifs.
Les taux de prêt les plus bas possibles sont affichés en gros caractères et en couleurs vives. Ce qui pourrait vous être facturé pourrait être la taille d’impression généralement réservée aux additifs chimiques dans les boissons gazeuses bon marché.
Sainsbury’s, Tesco et Marks & Spencer proposent tous des prêts personnels à des « taux représentatifs » record. En pratique, cela signifie que seulement environ 50% des demandeurs obtiendront des prêts à ces taux ; le reste paiera plus.
De nombreuses offres sont faites sur le ton « achetez-le maintenant
Jusqu’à épuisement des stocks » pour encourager une prise de décision rapide. Par exemple, les clients ont jusqu’au 31 janvier à 15 heures pour demander une opération de prêt chez Sainsbury’s. Chez Tesco, la date limite est le 5 février à minuit – si vous payez 50 £ supplémentaires, vous pouvez demander à un coursier de livrer les documents de prêt. Bien sûr, le client ne connaît vraiment le taux d’intérêt du prêt qu’après la date limite.
Dans notre nouveau livre
Money Fight Club, nous soulignons que les clients doivent marcher dans les rues s’ils veulent faire une bonne affaire. Bien que les gros caractères soient similaires pour les différentes offres, les termes et conditions varient ; sortez une loupe et vérifiez avant de postuler.
N’essayez pas d’appliquer plusieurs offres et de voir celle qui vous convient le mieux ; vous pouvez endommager votre historique de crédit au fur et à mesure que chaque prêteur vérifie. La littérature de Sainsbury le montre bien.
Plus la durée est longue
Plus vous payez. Cependant, si vous vous trouvez capable de vous calmer plus tôt, vous pouvez toujours avoir un goût désagréable dans la bouche. Les prêteurs ont des frais d’installation, donc, par exemple, alors que Sainsbury’s dit aux candidats que s’ils remboursent leur prêt plus tôt, ils « pourront obtenir moins d’intérêts », cela ne signifie pas qu’ils ne doivent payer des intérêts que lorsqu’ils ont un prêt.
« Ce ne sont pas seulement les personnes ayant de mauvais antécédents de crédit qui peuvent avoir du mal à obtenir les meilleures offres. Ceux qui n’ont pas emprunté depuis un certain temps n’ont peut-être pas la cote de crédit dont ils ont besoin, même s’ils ont remboursé leur hypothèque et ont des pensions saines. On entend souvent des gens qui se font prendre parce que leur dossier de crédit est un peu vieux. Maintenant, cela vaut la peine de vérifier votre ..
Voici quelques offres
Premièrement, le prêt à 4,5 % de Sainsbury’s est disponible pour les titulaires de carte Nectar âgés de 18 à 80 ans, à condition qu’ils remboursent leur dette dans les trois ans suivant la souscription du prêt. Ils doivent également avoir glissé leur carte en magasin ou en ligne au cours des six derniers mois.
M&S offre un prêt de 4,
7 % à toute personne de plus de 30 ans gagnant au moins 10 000 £ ou aux propriétaires de plus de 18 ans. Vous devez déjà avoir une carte M&S, un compte courant ou un prêt, ou payer 4,8 %. Mais les prêts sont « soumis à des critères de prêt » et « des taux d’intérêt différents peuvent s’appliquer ».
Tesco propose des prêts à 4,8
% « selon statut » aux -18+. Il a déclaré que le taux d’intérêt effectif dépendrait « du montant que vous souhaitez emprunter et de votre situation personnelle ». Il offre également une pause de remboursement, ce qui signifie aucun remboursement pendant trois mois, mais des intérêts sont facturés.
Lorsque vous faites vos courses
Ne vous contentez pas de faire vos courses avec un prêt. Il y a d’autres offres. Halifax, par exemple, a lancé le prêt Clarity. Pour les clients en compte courant empruntant entre 7 000 £ et 15 000 £, le taux d’intérêt est plus élevé à 5,9 % par an. Mais il garantit aux clients un maximum de 199 £ par mois pour un prêt de 7 500 £ sur cinq ans. Les banques permettent également aux clients de rembourser leurs prêts par anticipation gratuitement.
Money Fight Club par Anne Caborn et Lindsay Cook
Publié par Harriman House, 11,99 £. Pour plus d’informations, visitez www.moneyfightclub.com.
💡 Ressources et références
Independent.co.uk, de : Devriez-vous obtenir un prêt avec vos fèves au lard ? .. »